Меню Закрыть

Куда инвестируют бедные и богатые?

Инвестиционные услуги Газпромбанк

Мышление в инвестировании

Посмотрим на картинку выше. На ней даны обобщенные данные для мира, но для простоты можно считать, что в среднем они будут применимы и к отдельно взятой стране. Что мы замечаем в первую очередь? Преобладание у класса “богатых” таких форм инвестирования, как вложения в ценные бумаги, акции и фонды; тогда как у бедных более популярны вложения с гарантированным доходом, вроде банковских вложений и пенсионной программы. Доход хотя и гарантирован, но потолок его значительно ниже, чем возможная доходность от акций или индексных фондов акций. Этот результат очень коррелирует с опросом, проведенным через 15 лет:

Наверное, первая причина такого разделения, которая приходит в голову – “бедным” не позволяет перейти в класс “богатых” порог инвестирования. Однако это верно далеко не для всех видов вложений “богатых” – тем более, что сегодня даже вложения в мировую недвижимость можно сделать с минимальным порогом входа. Из всего списка “богатых” исключения могут составить разве что прямые инвестиции в предприятия. Зато в виде акций инвестиции доступны от нескольких десятков тысяч рублей.

Таким образом, ограничение состоит не в финансовых возможностях, а скорее в сознании, отчасти сформированным с бедных советских времен и переданное по наследству. Кийосаки говорит о подобном феномене очень красиво, но не может предложить доступных вариантов российскому инвестору. Кстати, более позднее исследование, уже посвященное только России, хорошо показывает, что с годами создание людей почти не меняется. Вот что сделали бы россияне, обладая относительно крупной суммой денег:

При этом об инвестициях, кроме как вложить в банк, речь вообще не идет – недвижимость в контексте опроса это скорее дорогой особняк для себя. Возвращаясь к теме изменения сознания, тем не менее нужно честно сказать, что оно достигается не только решением вкладывать в рыночные активы – да, оно требует некоторой смелости, однако предполагает и дальнейшее понимание своих действий.

Активы без гарантированной доходности нуждаются в умении анализировать и ждать – поэтому как правило являются долгосрочными; при грамотном инвестировании время будет вашим главным союзником и прибыльным активом, которому нужно давать расти. Чтобы дать почувствовать на практике переход из одной группы в другую, приведу несколько примеров.

  АСВ – время брать кредит у ЦБ?

Практика инвестирования

Анна решила вложить в ОМС все свои накопления, так как считала золото самым стабильным активом в мире, да и росло оно на ее глазах постоянно в течение целых десяти лет. Причем это решение она приняла в сентябре 2011 года, когда золото стоило около 1900 $ за тройскую унцию…

На сентябрь 2015 золото стоило около 1100-1150 долларов за унцию.

С другой стороны, Пётр вложился в золото в сентябре 2008 по цене за унцию около 900 $. Вложил не все, а лишь небольшую часть своего капитала, который держит там до сих пор.

Инвестиции и вклады Газпромбанк

Другой пример я недавно приводил в одном из своих постов, посвященных недвижимости. Богатая семья, живущая на рентный доход со сдачи двух квартир. Хотя цены на недвижимость (а вместе с ним и рентный доход) в последние годы в среднем пошли вниз, на жизнь хватало. Но однажды у одного из членов семьи случился инфаркт с осложнениями, в результате чего потребовались значительные медицинские расходы. Семья выставила одну из рентных квартир на продажу, выселив жильцов – однако на не сильно сниженную цену покупателей не находилось. Пришлось брать кредит под высокий процент, в результате чего около года семья испытывала серьезные финансовые проблемы.

Обстоятельства, скажете вы. Да, от них никто не застрахован, и большой ошибки семья не сделала. Но оглядываясь назад, можно сказать, что даже в пределах России можно было вложиться в фонд мировой недвижимости «УРАЛСИБ Глобал Реал Эстейт», номинированный в валюте и растущий (вплоть до недавнего времени) с 2009 года. Выгоды: доход, включающий в себя деноминацию рубля и высокая ликвидность, позволяющая быстро продать долю вложений по адекватной цене. Прибегая к помощи зарубежных брокеров (доходы позволяли), диверсифицироваться в недвижимость можно было значительно шире, экономя на ежегодных комиссиях около 3% дохода…

  Россияне рассказали, сколько им надо денег для достойной жизни на пенсии

Анатолий весной 2004 года по совету друзей купил российские ПИФы. По совету тех же друзей он не трогал эти вложения, и был вполне доволен – к весне 2008 года его вложения выросли более, чем в 2,5 раза…  но к осени того же года все превратилось в убыток -5%.

Но как и в случае с Петром, для Анатолия эти деньги были не последними, так что забирать их он не стал.

Весной 2011 года вложения снова вернулись к докризисной отметке, позволяющей зафиксировать доход в 2,5 раза, и Анатолий вышел из рынка.

Он решил, что такие взлеты и падения не для него еще в 2008-м, но логика подсказала, что лучше подождать, и отбить хотя бы вложенное, тем более, что он мог себе это позволить – денег хватало. При этом средняя ежемесячная доходность Анатолия за семь лет составила около 35%, что более чем в два раза опередило и банковский депозит, и инфляцию.

Выводы

Какой из всего этого можно сделать вывод, спросите вы. Самое интересное в том, что с опытом инвестирования (вообще без него, полгода, год и т.д.) ответы будут каждый раз разные, причем иногда сильно отличные от первоначального варианта. Это как с Пушкиным: он разный не только для каждого отдельного человека, он разный и для каждого возраста (т.е. жизненного опыта). Но все же какой-то относительно надежный фундамент можно заложить.

Во-первых, не стоит вкладывать все деньги в один рисковый инструмент, полностью отказываясь от инструментов “бедных”. Если вернуться к верхней таблице, то видно, что именно в графе “банковский депозит” средства распределены наиболее равномерно – их использует примерно равная часть людей из всех трех представленных групп. Причем уменьшать свой процент банковских вкладов нужно с опытом и при четком понимании, с какими рисками вы имеете дело.

  Вдвое больше: подсчитано, где самые высокие и низкие пенсии в России

Во-вторых, нужно диверсифицироваться и уметь анализировать ситуацию. Это имеет решающее значение в вопросе, перейдет ли человек из категории “бедных” в категорию “остальные” и далее – либо останется пополнять первую графу. Причем выражение “анализ ситуации” не должно пугать – речь идет не о четком прогнозе на будущее, а лишь о необходимости избегать серьезных ошибок, виной которых чаще всего является жадность. Рынок непредсказуем, но определенные вероятности все же существуют, что хорошо показано на примере золота и ПИФов – то, что сильно растет, не будет расти вечно.

Наконец, необходимо регулярно увеличивать свои вложения в “богатые” активы с основного источника дохода (работы) и реинвестировать, пока они не начнут сами приносить достаточно отдачи. Прибыль по всем направлениям захватить невозможно, но использование небольшого числа совсем не сложных правил позволяет получать доходность не хуже среднерыночных результатов – а это по данным последнего десятилетия удается лишь менее, чем 20% активно управляемых хедж-фондов.

Если вы рассматриваете возможность вложить деньги в инвестиции через Газпромбанк, то у вас есть несколько вариантов, в зависимости от ваших финансовых целей, уровня риска и предпочтений. Газпромбанк предлагает разнообразные инвестиционные инструменты, которые подойдут как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

Преимущества инвестирования через Газпромбанк:

    • Надежность: Газпромбанк — один из крупнейших и наиболее надежных банков России, что гарантирует высокий уровень безопасности для ваших вложений.
    • Доступ к аналитике: Газпромбанк предоставляет своим клиентам подробную аналитику и консультации по вопросам инвестирования, что помогает сделать более информированные решения.
    • Диверсификация: Газпромбанк предлагает широкий спектр продуктов, которые позволяют диверсифицировать портфель и снизить риски.
    • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС позволяет вам получать налоговые вычеты и освобождение от налогов на доходы от инвестиций.
    • Профессиональное управление: Газпромбанк предлагает услуги по управлению активами, что позволяет вам делегировать принятие решений профессиональным управляющим.