Меню Закрыть

Центробанк предупредил об уязвимостях российского финансового сектора

Инвестиционные услуги Газпромбанк

Финансовое положение российских банков в 2023 году оставалось устойчивым на фоне роста чистого процентного дохода и доходов от валютной переоценки, сообщил Банк России в «Обзоре финансовой стабильности». В то же время регулятор предупредил о ряде уязвимостей, которые могут оказать негативное влияние на стабильность финансового сектора.

В целом ЦБ положительно оценил ситуацию на финансовом рынке. Годовая рентабельность активов банковского сектора выросла с 1,1% до 2,6% к 1 октября 2023 года, годовая рентабельность капитала — с 10,7% до 26,5%. Достаточность капитала банков несколько снизилась на фоне роста кредитного портфеля, но остается вблизи 12%.

«Банковский сектор характеризуется высоким уровнем процентной маржи (4,8% за III квартал 2023 года) и значительным буфером капитала, что позволит обеспечить его устойчивость к реализации процентного риска и возможных внешних рисков», — говорится в обзоре.

Тем не менее в ЦБ выделяют сразу несколько уязвимостей, которые могут негативно повлиять на финансовый сектор. Среди них — волатильность на валютном рынке и ограничение доступа к платежной инфраструктуре в «токсичных» валютах. Как пояснили в ЦБ, это стало результатом перестройки внешнеэкономической деятельности, которая привела к замещению «токсичных» валют валютами дружественных стран в межбанковских расчетах.

К числу уязвимостей также причислены вложения граждан в иностранные инструменты. Повышенный интерес к ним начал фиксироваться с 2020 года, когда россияне начали массово инвестировать в зарубежные ценные бумаги.

Инвестиции и вклады Газпромбанк

«Данные риски постепенно реализуются: в 2022 году часть иностранных акций была заблокирована в результате европейских санкций к НРД, в начале ноября 2023 года — в результате санкций Минфина США в отношении ПАО «СПБ Биржа». В связи с тем, что продажи иностранных акций розничным инвесторам последовательно ограничивались Банком России, среди их владельцев преобладают квалифицированные инвесторы», — говорится в обзоре.

  Россияне рассказали, сколько им надо денег для достойной жизни на пенсии

Уязвимостью является чрезмерная долговая нагрузка граждан. «Задолженность заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода, остается существенной (63% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов на 1 октября 2023 года). Поэтому для ограничения роста долговой нагрузки заемщиков и перехода к более сбалансированной структуре выдач Банк России существенно ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2023 года и I квартал 2024 года», — напомнил регулятор.

Еще одна уязвимость — дисбалансы на рынке жилой недвижимости и риски проектного финансирования. В ЦБ отметили, что за два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в 2 раза и составила 47%. Доля кредитов для приобретения жилья с низким первоначальным взносом (до 20%) превысила половину от всех ипотечных выдач. «С 1 октября 2023 года по наиболее рискованным ипотечным кредитам были введены запретительные макропруденциальные надбавки. В дальнейшем Банк России планирует получить полномочия применять инструмент МПЛ в ипотеке», — предупредили в Центробанке.

Также к числу уязвимостей в ЦБ отнесли процентный риск, условия для реализации которого сформировались на фоне ужесточения денежно-кредитной политики.

Самые популярные вклады с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Ставка, % Мин. сумма, ₽ Мин. срок, дней
Базовый (в конце срока) Авангард от 16% от 30000 31 Лиц.№ 2879
Базовый (ежемесячно) Авангард от 15.5% от 30000 91 Лиц.№ 2879
Инвестиционный Таганрогбанк от 5.6% от 20000 100 Лиц.№ 3136
Рантье Банк «Санкт-Петербург» от 12.7% от 50000 91 Лиц.№ 436
Классический (в конце срока) Ингосстрах Банк от 9.75% от 50000 93 Лиц.№ 2307

Смотреть все предложения

Если вы рассматриваете возможность вложить деньги в инвестиции через Газпромбанк, то у вас есть несколько вариантов, в зависимости от ваших финансовых целей, уровня риска и предпочтений. Газпромбанк предлагает разнообразные инвестиционные инструменты, которые подойдут как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

  Курсы доллара и евро на 25 ноября

Преимущества инвестирования через Газпромбанк:

    • Надежность: Газпромбанк — один из крупнейших и наиболее надежных банков России, что гарантирует высокий уровень безопасности для ваших вложений.
    • Доступ к аналитике: Газпромбанк предоставляет своим клиентам подробную аналитику и консультации по вопросам инвестирования, что помогает сделать более информированные решения.
    • Диверсификация: Газпромбанк предлагает широкий спектр продуктов, которые позволяют диверсифицировать портфель и снизить риски.
    • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС позволяет вам получать налоговые вычеты и освобождение от налогов на доходы от инвестиций.
    • Профессиональное управление: Газпромбанк предлагает услуги по управлению активами, что позволяет вам делегировать принятие решений профессиональным управляющим.