Финансовое положение российских банков в 2023 году оставалось устойчивым на фоне роста чистого процентного дохода и доходов от валютной переоценки, сообщил Банк России в «Обзоре финансовой стабильности». В то же время регулятор предупредил о ряде уязвимостей, которые могут оказать негативное влияние на стабильность финансового сектора.
В целом ЦБ положительно оценил ситуацию на финансовом рынке. Годовая рентабельность активов банковского сектора выросла с 1,1% до 2,6% к 1 октября 2023 года, годовая рентабельность капитала — с 10,7% до 26,5%. Достаточность капитала банков несколько снизилась на фоне роста кредитного портфеля, но остается вблизи 12%.
«Банковский сектор характеризуется высоким уровнем процентной маржи (4,8% за III квартал 2023 года) и значительным буфером капитала, что позволит обеспечить его устойчивость к реализации процентного риска и возможных внешних рисков», — говорится в обзоре.
Тем не менее в ЦБ выделяют сразу несколько уязвимостей, которые могут негативно повлиять на финансовый сектор. Среди них — волатильность на валютном рынке и ограничение доступа к платежной инфраструктуре в «токсичных» валютах. Как пояснили в ЦБ, это стало результатом перестройки внешнеэкономической деятельности, которая привела к замещению «токсичных» валют валютами дружественных стран в межбанковских расчетах.
К числу уязвимостей также причислены вложения граждан в иностранные инструменты. Повышенный интерес к ним начал фиксироваться с 2020 года, когда россияне начали массово инвестировать в зарубежные ценные бумаги.
«Данные риски постепенно реализуются: в 2022 году часть иностранных акций была заблокирована в результате европейских санкций к НРД, в начале ноября 2023 года — в результате санкций Минфина США в отношении ПАО «СПБ Биржа». В связи с тем, что продажи иностранных акций розничным инвесторам последовательно ограничивались Банком России, среди их владельцев преобладают квалифицированные инвесторы», — говорится в обзоре.
Уязвимостью является чрезмерная долговая нагрузка граждан. «Задолженность заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода, остается существенной (63% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов на 1 октября 2023 года). Поэтому для ограничения роста долговой нагрузки заемщиков и перехода к более сбалансированной структуре выдач Банк России существенно ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2023 года и I квартал 2024 года», — напомнил регулятор.
Еще одна уязвимость — дисбалансы на рынке жилой недвижимости и риски проектного финансирования. В ЦБ отметили, что за два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в 2 раза и составила 47%. Доля кредитов для приобретения жилья с низким первоначальным взносом (до 20%) превысила половину от всех ипотечных выдач. «С 1 октября 2023 года по наиболее рискованным ипотечным кредитам были введены запретительные макропруденциальные надбавки. В дальнейшем Банк России планирует получить полномочия применять инструмент МПЛ в ипотеке», — предупредили в Центробанке.
Также к числу уязвимостей в ЦБ отнесли процентный риск, условия для реализации которого сформировались на фоне ужесточения денежно-кредитной политики.
Самые популярные вклады с онлайн-заявкой
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Ставка, % | Мин. сумма, ₽ | Мин. срок, дней | |
|---|---|---|---|---|
 Базовый (в конце срока) Авангард |
от 16% | от 30000 | 31 | Лиц.№ 2879 |
 Базовый (ежемесячно) Авангард |
от 15.5% | от 30000 | 91 | Лиц.№ 2879 |
 Инвестиционный Таганрогбанк |
от 5.6% | от 20000 | 100 | Лиц.№ 3136 |
 Рантье Банк «Санкт-Петербург» |
от 12.7% | от 50000 | 91 | Лиц.№ 436 |
 Классический (в конце срока) Ингосстрах Банк |
от 9.75% | от 50000 | 93 | Лиц.№ 2307 |
Смотреть все предложения
Если вы рассматриваете возможность вложить деньги в инвестиции через Газпромбанк, то у вас есть несколько вариантов, в зависимости от ваших финансовых целей, уровня риска и предпочтений. Газпромбанк предлагает разнообразные инвестиционные инструменты, которые подойдут как для начинающих, так и для опытных инвесторов.
Преимущества инвестирования через Газпромбанк:
-
- Надежность: Газпромбанк — один из крупнейших и наиболее надежных банков России, что гарантирует высокий уровень безопасности для ваших вложений.
- Доступ к аналитике: Газпромбанк предоставляет своим клиентам подробную аналитику и консультации по вопросам инвестирования, что помогает сделать более информированные решения.
- Диверсификация: Газпромбанк предлагает широкий спектр продуктов, которые позволяют диверсифицировать портфель и снизить риски.
- Налоговые льготы: Возможность использования ИИС позволяет вам получать налоговые вычеты и освобождение от налогов на доходы от инвестиций.
- Профессиональное управление: Газпромбанк предлагает услуги по управлению активами, что позволяет вам делегировать принятие решений профессиональным управляющим.
